Trustee là một khái niệm khá phổ biến đối với các nhà đầu tư tài chính nước ngoài, tuy nhiên tại Việt Nam khái niệm này vẫn khá mơ hồ, vậy thật sự bạn đã hiểu về Trustee và làm thế nào để có thể tìm được một Trustee uy tín, hãy cùng với WorldWide Path tìm hiểu qua nội dung sau.
Tìm hiểu về Trustee là gì?
Đối với các nhà đầu tư từ các quốc gia theo hệ thống thông luật (Common Law) như Anh, Mỹ, Singapore, hay Úc, khái niệm “Trustee” (Người nhận ủy thác) và “Fiduciary Duty” (Nghĩa vụ ủy thác) là nền tảng cho việc quản lý tài sản an toàn và hiệu quả.
Khi đã trở thành thường trú nhân Hoa Kỳ (sở hữu thẻ xanh) và có tài sản tại Mỹ, việc hiểu sâu về cơ chế “Trust” (Tín thác) và vai trò của “Trustee” (Người nhận ủy thác) là cực kỳ quan trọng để bảo vệ và phát triển tài sản của bạn một cách hiệu quả. Dưới đây là nội dung phát triển chi tiết hơn, tập trung vào quyền và nghĩa vụ sau khi bạn đã ổn định cuộc sống tại Mỹ.
Mở rộng về Vai trò và Trách nhiệm của Trustee
Khi bạn, với tư cách là người lập Tín thác (Settlor hoặc Grantor), chuyển giao tài sản của mình cho một Trustee, người này không chỉ đơn thuần là người trông coi. Họ trở thành người quản lý pháp lý của tài sản đó với những nghĩa vụ rất nghiêm ngặt.
1. Nghĩa vụ Quản lý Tài sản Chủ động (Duty to Administer the Trust):
Đây là nhiệm vụ bao trùm và cơ bản nhất. Trustee phải quản lý Tín thác chính xác theo các điều khoản bạn đã đặt ra trong văn kiện Tín thác (Trust Agreement).
Ví dụ: Nếu bạn quy định trong Tín thác rằng tiền chỉ được chu cấp cho con cái khi họ tốt nghiệp đại học, Trustee không có quyền cấp tiền trước thời điểm đó, dù vì bất kỳ lý do gì. Họ phải tuân thủ tuyệt đối ý chí của bạn.
2. Nghĩa vụ Trung thành Tuyệt đối (Duty of Loyalty):
- Đây là nghĩa vụ cao nhất. Trustee chỉ được hành động vì lợi ích của người thụ hưởng (beneficiaries).
- Không tự giao dịch (Self-Dealing): Trustee không được phép mua tài sản từ Tín thác hoặc bán tài sản của mình cho Tín thác, ngay cả khi giá cả là công bằng.
- Không có xung đột lợi ích: Trustee không được đặt mình vào tình thế mà lợi ích cá nhân của họ mâu thuẫn với lợi ích của Tín thác. Chẳng hạn, họ không thể đầu tư tài sản của Tín thác vào công ty của riêng họ.
- Hành động vì tất cả người thụ hưởng: Nếu có nhiều người thụ hưởng, Trustee phải đối xử công bằng và không thiên vị bất kỳ ai, trừ khi văn kiện Tín thác cho phép.
3. Nghĩa vụ Cẩn trọng và Chuyên cần (Duty of Care and Prudence)
- Trustee phải quản lý tài sản Tín thác với sự kỹ lưỡng và kỹ năng mà một người thận trọng sẽ sử dụng để quản lý tài sản của chính mình.
- Đầu tư hợp lý: Họ phải đưa ra các quyết định đầu tư khôn ngoan, thường là đa dạng hóa danh mục để giảm thiểu rủi ro, chứ không được đầu tư một cách đầu cơ, may rủi.
- Bảo vệ tài sản: Trách nhiệm này bao gồm việc mua bảo hiểm cho bất động sản, giữ tài sản ở nơi an toàn, và thực hiện các bước cần thiết để ngăn ngừa sự suy giảm giá trị.
- Tìm kiếm sự trợ giúp chuyên môn: Nếu Trustee không có chuyên môn về một lĩnh vực nào đó (ví dụ: đầu tư chứng khoán, quản lý bất động sản phức tạp), họ có nghĩa vụ phải thuê các chuyên gia để được tư vấn.
4. Nghĩa vụ Minh bạch và Báo cáo (Duty to Inform and Report)
- Người thụ hưởng có quyền được biết về tình trạng tài sản của Tín thác.
- Cung cấp thông tin: Trustee phải chủ động cung cấp thông tin về các giao dịch lớn, tình hình đầu tư và sức khỏe tài chính của Tín thác.
- Lập báo cáo định kỳ: Trustee thường phải lập báo cáo tài chính hàng năm (accounting), ghi lại tất cả các khoản thu, chi, và sự thay đổi trong giá trị tài sản để gửi cho người thụ hưởng.
- Không được giấu giếm: Mọi thông tin liên quan đến việc quản lý Tín thác phải được công khai với người thụ hưởng.
Quyền lợi của Bạn và Người thụ hưởng (Beneficiaries)
Khi đã thiết lập một Tín thác, bạn và những người thụ hưởng được pháp luật bảo vệ chặt chẽ.
- Quyền được Thực thi Tín thác (Right to Enforce the Trust): Nếu Trustee không tuân thủ các điều khoản của Tín thác, bạn hoặc người thụ hưởng có quyền kiện ra tòa để buộc Trustee phải thực hiện đúng nghĩa vụ.
- Quyền Yêu cầu Báo cáo Tài chính (Right to an Accounting): Bạn có quyền yêu cầu Trustee cung cấp một bản báo cáo chi tiết về mọi hoạt động tài chính của Tín thác. Nếu Trustee từ chối, tòa án có thể can thiệp.
- Quyền Yêu cầu Bãi nhiệm Trustee (Right to Remove a Trustee): Nếu Trustee vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ của mình (ví dụ: lạm dụng tài sản, bất cẩn gây thua lỗ nặng, có xung đột lợi ích), người thụ hưởng có thể đệ đơn lên tòa án để yêu cầu bãi nhiệm Trustee đó và chỉ định một người khác thay thế.
- Quyền được Bồi thường Thiệt hại (Right to Sue for Damages): Nếu hành vi vi phạm của Trustee gây ra thiệt hại tài chính cho Tín thác, họ phải chịu trách nhiệm cá nhân bồi thường khoản lỗ đó.
- Ví dụ, nếu Trustee thực hiện một khoản đầu tư cẩu thả và làm mất 100.000 USD, họ có thể bị buộc phải dùng tiền túi của mình để bù lại số tiền đó cho Tín thác.
Lựa chọn Trustee: Một quyết định chiến lược
Việc chọn đúng Trustee là yếu tố quyết định sự thành công của kế hoạch tài chính và di sản của bạn. Có hai lựa chọn chính thường gặp:
- Trustee cá nhân: Thường là một thành viên gia đình, bạn bè thân thiết hoặc một cố vấn đáng tin cậy.
- Ưu điểm: Hiểu rõ hoàn cảnh gia đình, chi phí có thể thấp hơn.
- Nhược điểm: Có thể thiếu chuyên môn về tài chính và pháp lý, dễ bị ảnh hưởng bởi cảm xúc hoặc xung đột gia đình.
- Trustee doanh nghiệp (Corporate Trustee): Thường là một ngân hàng hoặc một công ty dịch vụ tài chính chuyên về quản lý Tín thác.
- Ưu điểm: Chuyên nghiệp, khách quan, có chuyên môn sâu rộng, được quản lý và giám sát chặt chẽ.
- Nhược điểm: Chi phí cao hơn, có thể ít linh hoạt và thiếu sự kết nối cá nhân với gia đình.Hiểu rõ cơ chế Tín thác và vai trò của Trustee không chỉ là kiến thức pháp lý, mà còn là công cụ chiến lược giúp bạn an tâm rằng tài sản của mình sẽ được quản lý và phân phối đúng theo mong muốn.
Worldwide Path không chỉ giúp nhà đầu tư ổn định chỗ ở tại Mỹ, mà còn xây dựng chiến lược toàn diện để bảo toàn di sản gia đình và đảm bảo việc chuyển giao tài sản diễn ra đúng thời hạn.
