Chương trình EB-5 (Đầu tư định cư Mỹ) mở ra cơ hội thường trú nhân cho những nhà đầu tư nước ngoài sẵn sàng đầu tư từ 800.000 – 1.050.000 USD vào các dự án tạo việc làm tại Hoa Kỳ. Nhưng trước đó bạn phải vượt qua một bước quan trọng không kém: chứng minh nguồn gốc vốn minh bạch, hợp pháp.
Yêu cầu này không chỉ do Sở Di trú và Nhập tịch (USCIS) đặt ra, mà còn là thực thi của Bank Secrecy Act (BSA) 1970 và các đạo luật chống rửa tiền – nền tảng bảo mật tài chính của Hoa Kỳ.
Khung pháp lý: BSA 1970, PATRIOT Act và vai trò của FinCEN
- Bank Secrecy Act (BSA) 1970
Còn gọi là Anti-Money Laundering Act, BSA yêu cầu các định chế tài chính (ngân hàng, quỹ đầu tư, công ty chứng khoán…) phải:- Báo cáo giao dịch tiền mặt ≥10.000 USD (Currency Transaction Report – CTR).
- Báo cáo giao dịch đáng ngờ (Suspicious Activity Report – SAR).
- Thiết lập quy trình “Know Your Customer” (KYC) và Customer Due Diligence (CDD).
- USA PATRIOT Act (2001)
Mở rộng nghĩa vụ chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT). EB-5 được xem là “high-risk” nên phải tuân thủ Enhanced Due Diligence (EDD). - FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)
Chi nhánh Bộ Tài chính Hoa Kỳ giám sát việc tuân thủ BSA và PATRIOT Act, trao đổi thông tin với USCIS, OFAC về các giao dịch EB-5.
Nhà đầu tư EB-5 cần chứng minh những gì?
- Nguồn gốc vốn (Source of Funds)
– Hợp đồng mua/bán bất động sản, closing statement (nếu vốn từ bán nhà đất).
– Báo cáo thuế cá nhân (Form 1040), báo cáo thuế doanh nghiệp (corporate tax returns) có kiểm toán.
– Hồ sơ chuyển nhượng cổ phần, cổ phiếu (stock transfer agreement, brokerage statements).
– Giấy tờ thừa kế, di chúc (probate documents).
– Gift letter + gift tax return (nếu vốn là quà tặng). - Chuỗi luân chuyển vốn (Path of Funds)
– Thể hiện toàn bộ dòng tiền từ nguồn gốc đến tài khoản đầu tư EB-5 (escrow hoặc tài khoản cá nhân).
– Ví dụ:- Bán nhà tháng 1 → tiền về Ngân hàng A
- Chuyển từ Ngân hàng A sang tài khoản escrow EB-5 tháng 3
- Xác minh quan hệ và thỏa thuận
– Loan agreement (nếu vay mượn), có lãi suất, kế hoạch trả nợ rõ ràng.
– Hợp đồng tặng cho kèm xác nhận mối quan hệ và nghĩa vụ thuế quà tặng.
Tại sao phải kiểm tra gắt gao?
- Chống rửa tiền (AML)
– EB-5 liên quan số tiền lớn, dễ bị lợi dụng để “rửa” tài sản bất hợp pháp (buôn lậu, tham nhũng…). - Chống tài trợ khủng bố (CFT)
– Đảm bảo nguồn vốn không nằm trong danh sách đen của OFAC (Office of Foreign Assets Control). - Bảo vệ danh tiếng & tính liêm chính chương trình EB-5
– Giảm thiểu gian lận, trục lợi chương trình, giữ uy tín cho nhà đầu tư chân chính. - Tuân thủ chuẩn mực quốc tế (FATF)
– Hoa Kỳ là thành viên Financial Action Task Force, phải đáp ứng tiêu chí toàn cầu về chống rửa tiền.
Quy trình thẩm tra nguồn tiền EB-5
- Chuẩn bị hồ sơ I-526
– Nộp đầy đủ chứng từ về nguồn gốc vốn và path of funds. - Phối hợp tra cứu thông tin
– USCIS làm việc với FinCEN, OFAC để rà soát bất hợp lệ, kiểm tra danh sách cấm. - Phỏng vấn lãnh sự (nếu yêu cầu)
– Bổ sung giấy tờ, giải trình chi tiết khi công chức lãnh sự yêu cầu. - Giai đoạn I-829 (sau 2 năm)
– Chứng minh vốn vẫn đầu tư và tạo đủ 10 việc làm.
– Một lần nữa kiểm tra vốn chưa rút trái phép.
Lời khuyên :
- Khởi động sớm và lưu giữ mọi chứng từ gốc kể từ giai đoạn tích lũy vốn.
- Tài khoản riêng biệt cho vốn EB-5, không gộp chung với chi tiêu cá nhân.
- Sử dụng chuyên gia Forensic Accountant để xác minh và tư vấn quy trình path of funds.
- Dịch thuật công chứng đầy đủ cho tất cả hồ sơ tiếng nước ngoài.
- Cập nhật kịp thời khi có bổ sung vốn hay thay đổi cấu trúc sở hữu.
Worldwide Path – Đồng hành cùng nguồn vốn EB-5 hợp pháp
Với kinh nghiệm hàng chục năm tư vấn và hỗ trợ nhà đầu tư EB-5:
- Chúng tôi giúp bạn xây dựng hồ sơ minh bạch, tuân thủ chặt chẽ BSA, PATRIOT Act và USCIS Policy Manual.
- Kết nối chuyên gia di trú, luật sư và forensic accountant để đảm bảo tính minh bạch toàn diện.
- Hỗ trợ xuyên suốt từ chuẩn bị I-526 đến hoàn thiện I-829, giảm thiểu mọi rủi ro về nguồn tiền.
📩 Liên hệ Worldwide Path để được tư vấn chi tiết, lên kế hoạch nguồn vốn EB-5 hợp pháp và an tâm trên hành trình định cư tại Mỹ!
