Định cư Mỹ thông qua EB-5 mới chỉ là bước đầu quan trọng trong hành trình lâu dài của một nhà đầu tư. Bảo vệ tài sản thông qua việc thiết lập Trust sẽ giúp tránh được các thủ tục probate tốn kém và rút ngắn thời gian, đồng thời đảm bảo di sản của gia đình được bảo toàn và phát triển bền vững cho các thế hệ tương lai.
Hành Trình Của Nhà Đầu Tư EB-5: Từ Tấm Thẻ Xanh Đến Di Sản Bền Vững
Đối với nhiều nhà đầu tư Việt Nam, việc nhận được tấm thẻ xanh Mỹ qua chương trình EB-5 là một cột mốc thành công vang dội, mở ra nhiều cơ hội mới và đánh dấu sự khởi đầu của một chương mới đầy hứa hẹn. Tuy nhiên, hành trình thực sự không chỉ dừng lại ở việc có được quyền cư trú; đó mới là điểm xuất phát cho một chặng đường quan trọng hơn: xây dựng, bảo vệ và phát triển tài sản trong một môi trường pháp lý, thuế và tài chính hoàn toàn khác biệt so với trước đây.
Tại Worldwide Path, chúng tôi luôn nhấn mạnh với khách hàng một chân lý quan trọng: “Thẻ xanh chỉ đưa anh/chị đến Mỹ. Trust mới giữ được tài sản của anh/chị ở lại với gia đình.” Quan điểm này phản ánh nhu cầu cần có một chiến lược dài hạn, toàn diện, giúp bảo vệ những giá trị mà anh/chị đã dày công tạo dựng.
Bài viết này sẽ phân tích sâu về “bộ đôi chiến lược” EB-5 và Trust – sự kết hợp không thể thiếu giúp các nhà đầu tư không chỉ định cư thành công mà còn kiến tạo một di sản tài chính vững bền cho nhiều thế hệ sau.
Trust Là Gì? “Lá Chắn” Pháp Lý và Công Cụ Quản Trị Tài Sản Tối Ưu
Để hiểu được sức mạnh của Trust, hãy hình dung nó như một “chiếc két sắt pháp lý”. Thay vì để tài sản (bất động sản, cổ phiếu, vốn doanh nghiệp, tài khoản ngân hàng) đứng tên cá nhân và phơi bày trước các rủi ro pháp lý, thuế hay tranh chấp, bạn đặt chúng vào chiếc két sắt này để quản lý an toàn hơn.
Về mặt kỹ thuật, Trust là một cấu trúc pháp lý trong đó chủ sở hữu tài sản (Grantor) chuyển quyền quản lý hoặc sở hữu tài sản cho một bên thứ ba đáng tin cậy (Trustee). Trustee có nhiệm vụ nắm giữ, quản lý và phân phối tài sản đó cho người thụ hưởng (Beneficiary) theo các điều khoản và mong muốn mà Grantor đã định sẵn trong văn kiện Trust. Trust có thể được thiết kế linh hoạt để đáp ứng các mục tiêu bảo vệ tài sản, kế hoạch thừa kế, giảm thiểu thuế, và đảm bảo quyền lợi cho các thành viên gia đình.
Tại Mỹ, các loại Trust phổ biến nhất bao gồm:
- Revocable Living Trust (Trust có thể hủy bỏ): Cho phép người tạo Trust toàn quyền kiểm soát, thay đổi hoặc hủy bỏ các điều khoản trong suốt cuộc đời. Đây là công cụ tuyệt vời để tránh thủ tục probate vì tài sản được chuyển giao trực tiếp theo điều khoản Trust mà không cần qua xét xử tòa án.
- Irrevocable Trust (Trust không thể hủy bỏ): Một khi tài sản đã được đưa vào Trust này, người tạo Trust không thể dễ dàng lấy lại hay thay đổi điều khoản. Đổi lại, loại Trust này mang lại khả năng bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ, kiện tụng và giúp tối ưu hóa thuế di sản, giảm rủi ro tài chính cho gia đình.
Sự phổ biến của Trust không phải là ngẫu nhiên. Theo thống kê uy tín từ Hiệp hội Luật sư Hoa Kỳ (American Bar Association – ABA), hơn 55% các gia đình có tài sản ròng trên 1 triệu USD tại Mỹ lựa chọn thiết lập Trust để bảo vệ và quản lý tài sản, thay vì chỉ đứng tên cá nhân. Con số này cho thấy mức độ tin tưởng vào hiệu quả của Trust như một công cụ lập kế hoạch tài sản chuyên nghiệp.
Tại Sao Trust Là Công Cụ Chiến Lược Cho Nhà Đầu Tư EB-5?
Khi một nhà đầu tư EB-5 định cư tại Mỹ, họ trở thành “U.S. person” và phải đối mặt với hệ thống pháp luật và thuế phức tạp. Tài sản của họ, dù ở trong hay ngoài nước Mỹ, đều có thể bị ảnh hưởng bởi các quy định thuế, hóa đơn, hay kiện tụng. Đây là lúc Trust phát huy vai trò chiến lược quan trọng:
- Bảo Vệ Tài Sản Khỏi Rủi Ro Pháp Lý: Cuộc sống ở Mỹ tiềm ẩn những rủi ro kiện tụng không lường trước—từ tai nạn giao thông, tranh chấp kinh doanh, cho đến các vấn đề trách nhiệm cá nhân. Nếu tài sản đứng tên cá nhân, chúng rất dễ trở thành mục tiêu của các hành động pháp lý. Một Irrevocable Trust được thiết lập đúng cách sẽ tạo ra một bức tường chắn, tách biệt tài sản khỏi các nghĩa vụ cá nhân của bạn và giảm nguy cơ bị phong tỏa hoặc tịch thu.
- Tối Ưu Hóa Các Loại Thuế Phức Tạp: Hệ thống thuế của Mỹ rất phức tạp, đặc biệt là thuế di sản (estate tax), thuế quà tặng (gift tax) và các quy định đối với “U.S. person”. Mức miễn trừ thuế di sản liên bang hiện tại là cao nhưng có thể thay đổi theo chính sách. Trust là công cụ hữu hiệu giúp các gia đình hoạch định, phân chia tài sản một cách khoa học và giảm thiểu gánh nặng thuế khi chuyển giao tài sản cho thế hệ sau, đồng thời tận dụng được các cơ chế miễn giảm và kế hoạch thuế hợp pháp.
- Đảm Bảo Kế Hoạch Tài Chính Được Vận Hành Theo Đúng Ý Muốn: Trust cho phép bạn đặt ra các “luật chơi” riêng cho việc phân phối tài sản. Bạn có thể quy định con cái chỉ nhận được tài sản khi đủ 25 tuổi, khi hoàn thành chương trình đại học, hoặc chỉ được sử dụng tiền cho các mục đích cụ thể như giáo dục, y tế, khởi nghiệp, mua nhà. Những quy định này giúp duy trì kỷ luật tài chính trong gia đình và bảo vệ tài sản khỏi chi tiêu lãng phí hoặc rủi ro cá nhân của người thụ hưởng.
Worldwide Path hiểu rằng mỗi gia đình có một câu chuyện, hoàn cảnh và mục tiêu tài chính riêng. Vì vậy, chúng tôi không chỉ dừng lại ở việc giúp anh/chị có thẻ xanh. Chúng tôi tư vấn sâu hơn về chiến lược “kép”, kết hợp EB-5 để mở cánh cửa đến Mỹ và Trust để xây dựng một pháo đài tài chính vững bền, phù hợp với kỳ vọng và giá trị của từng khách hàng.
Lợi Ích Vượt Trội Khi Kết Hợp EB-5 và Trust
Hãy tưởng tượng một gia đình nhà đầu tư EB-5 sau khi định cư đã nhanh chóng mua bất động sản, mở công ty và tích lũy danh mục đầu tư tại Mỹ. Họ nhận ra rằng, chỉ dừng lại ở việc sở hữu tài sản chưa đủ—điều quan trọng là phải có một kế hoạch chuyển giao thông minh để bảo vệ tài sản khỏi rủi ro và giữ gìn giá trị cho các thế hệ tiếp theo.
“EB-5 giúp anh/chị định cư. Trust giúp di sản gia đình anh/chị tồn tại và phát triển.” Khi kết hợp hai yếu tố này, bạn sẽ nhận được những lợi ích vô giá:
- Tránh Thủ Tục Probate Tốn Kém và Công Khai: Probate là quy trình tòa án giám sát việc phân chia tài sản sau khi một người qua đời. Quy trình này có thể kéo dài hàng tháng đến hàng năm, tiêu tốn 3-5% tổng giá trị tài sản cho các chi phí pháp lý, và toàn bộ thông tin về tài sản, người thừa kế sẽ bị công khai. Việc đặt tài sản vào Revocable Living Trust giúp tài sản được chuyển giao nhanh chóng, hiệu quả và riêng tư hơn, không cần phải trải qua thủ tục tốn thời gian và chi phí của probate.
- Đảm Bảo Tính Bảo Mật Tuyệt Đối: Mọi thông tin trong văn kiện Trust đều được giữ kín, bảo vệ sự riêng tư của gia đình bạn khỏi sự dòm ngó của công chúng, giúp tránh các rủi ro liên quan đến an ninh cá nhân và tiết lộ thông tin tài chính nhạy cảm.
- Quản Lý Tài Sản Liên Tục, Không Gián Đoạn: Nếu chẳng may bạn mất khả năng ra quyết định (vì lý do sức khỏe), Trustee mà bạn đã chỉ định sẽ tiếp quản và duy trì kế hoạch tài chính đúng như ý nguyện của bạn, đảm bảo mọi hoạt động kinh doanh, đầu tư và chi tiêu được tiếp tục mà không gây gián đoạn hay tổn thất lớn.
- Tối Ưu Hóa Việc Chuyển Giao Quyền Lợi và Giảm Tranh Chấp Gia Đình: Các điều khoản cụ thể trong Trust giúp giảm thiểu nguy cơ tranh chấp giữa các thành viên, bởi vì quyền lợi và phương thức phân chia đã được xác định rõ ràng từ trước.
- Linh Hoạt Trong Việc Quản Trị Tài Sản Đa Quốc Gia: Đối với nhà đầu tư có tài sản ở cả Mỹ và Việt Nam hoặc các quốc gia khác, Trust có thể được thiết kế phối hợp với các công cụ pháp lý và thuế quốc tế để đảm bảo tính hiệu quả và tuân thủ pháp luật ở nhiều hệ thống khác nhau.
Worldwide Path – Xây Dựng Kế Hoạch Toàn Diện Cho Tương Lai Của Bạn Tại Worldwide Path, chúng tôi coi “EB-5 và Trust” là “bộ đôi chiến lược” không thể tách rời dành cho các gia đình nhà đầu tư có tầm nhìn. EB-5 mang lại thẻ xanh và cơ hội, còn Trust giữ vững, bảo vệ và truyền lại giá trị tài sản cho các thế hệ tương lai.
Một kế hoạch định cư hoàn chỉnh không chỉ giúp anh/chị đặt chân đến Mỹ, mà còn phải đảm bảo những giá trị mà anh/chị vất vả tạo dựng được gìn giữ trọn vẹn qua nhiều thế hệ. Điều này đòi hỏi sự kết hợp tinh tế giữa tư vấn di trú, chiến lược tài chính, cấu trúc pháp lý và quản trị tài sản.
Nếu anh/chị đang trong quá trình thực hiện hồ sơ EB-5 hoặc đã định cư tại Mỹ và quan tâm đến việc xây dựng một cấu trúc tài sản bền vững, hãy liên hệ với chúng tôi. Đội ngũ chuyên gia của Worldwide Path sẵn sàng cung cấp tư vấn chuyên sâu để thiết kế một lộ trình tài chính – định cư toàn diện, phù hợp và dành riêng cho câu chuyện của gia đình anh/chị.
Liên hệ ngay với Worldwide Path để được cập nhật thêm thông tin chi tiết về bộ đôi “EB-5 và Trust”
Email: admin1@wwpath.us
Hotline: 090.119.3378 – 0779.066.188
Website: https://wwpath.vn/
#EB5 #Trust #TàiSảnThếHệTiếp #BảoToànTàiSản #ĐịnhCưMỹ #DiSảnGiaĐình #KếHoạchThừaKế #WorldwidePath #ĐầuTưEB5 #TưVấnTàiChínhMỹ
